8月25日，交通銀行發(fā)布2023年中期業(yè)績(jī)并召開(kāi)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。交通銀行行長(zhǎng)劉珺攜一眾高管出席，并就市場(chǎng)關(guān)注的房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、銀行息差及下半年信貸投放計(jì)劃等市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題逐一進(jìn)行回應(yīng)。

在談及交行的經(jīng)營(yíng)策略上，劉珺指出，上海是國(guó)際金融中心，上海主場(chǎng)是交行區(qū)別于其他國(guó)有大行最大區(qū)位特點(diǎn)，堅(jiān)持上海主場(chǎng)戰(zhàn)略不動(dòng)搖。同時(shí)，交行堅(jiān)定數(shù)字化轉(zhuǎn)型和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。

息差將保持在合理區(qū)間

(資料圖片僅供參考)

據(jù)半年度報(bào)告顯示，今年上半年交行資產(chǎn)總額達(dá)13.81萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.33%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)460.39億元，同比增長(zhǎng)4.51%。

截至6月末，交行不良貸款率1.35%，與上年末持平；撥備覆蓋率192.85%，較上年末提升12.17個(gè)百分點(diǎn)。

在25日的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，劉珺表示，在經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上關(guān)鍵階段，交行要發(fā)揮“頭雁”作用，真正擔(dān)當(dāng)經(jīng)濟(jì)的“穩(wěn)定器”和“壓艙石”。同時(shí)交行要發(fā)揮金融的減震功能，而非是共振功能，充分發(fā)揮金融供給對(duì)需求的牽引作用，設(shè)計(jì)符合客戶更高要求的金融產(chǎn)品。

報(bào)告期內(nèi)，上半年交行實(shí)現(xiàn)其他非利息收入301.88億元，其中投資收益及公允價(jià)值變動(dòng)收益合計(jì)176.81億元，同比增幅為180.96%。

在半年報(bào)中交行表示，這主要是子公司股權(quán)類投資的相關(guān)收益同比增長(zhǎng)；同時(shí)受規(guī)模增加、市場(chǎng)預(yù)期改善和美元加息預(yù)期放緩等因素影響，債權(quán)及利率類衍生損益增長(zhǎng)。

劉珺坦言：“投資及公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)交行業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)，相當(dāng)一部分是來(lái)自我們對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的前瞻性把握，在投資和交易方面做了相關(guān)的部署。很大一部分利潤(rùn)來(lái)自資產(chǎn)配置，而不是簡(jiǎn)單的息差上獲得的利息收入?！?/p>

此外半年報(bào)還顯示，交通銀行在報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)利息凈收入同比下降3.15%至823.87億元；凈利差1.19%，同比下降24個(gè)基點(diǎn)；凈利息收益率1.31%，同比下降22個(gè)基點(diǎn)。

盡管非息收入厚增，但仍舊難以抵擋凈息差下行問(wèn)題。對(duì)此交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍表示，交通銀行凈息差下行情況與行業(yè)總體保持一致，主要是受LPR多次下調(diào)，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及存量貸款重定價(jià)等政策性因素的綜合影響。

“從趨勢(shì)來(lái)看，資產(chǎn)收益率下一步仍然面臨下行壓力，存款定期化的趨勢(shì)延續(xù)，存款成本下降的幅度小于貸款端，銀行業(yè)息差仍然面臨一定下行壓力，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變，預(yù)計(jì)息差將保持在合理區(qū)間?！眲⒔ㄜ娬f(shuō)。

房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量管控仍是工作重點(diǎn)

由于近期多家知名房企發(fā)生債券違約，房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口問(wèn)題再次受到市場(chǎng)關(guān)注。在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，劉建軍表示，交行始終保持審慎的態(tài)度，總體對(duì)房地產(chǎn)保持比較嚴(yán)格的分類政策。

“前期已經(jīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)集團(tuán)涉及的項(xiàng)目進(jìn)行了全面排查。后續(xù)交行將繼續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)房企一戶一策制定和落實(shí)風(fēng)控策略，持續(xù)跟蹤出險(xiǎn)房地產(chǎn)集團(tuán)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)變化情況，做到風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)和展示?！眲⒔ㄜ姳硎?。

在房地產(chǎn)方面，劉建軍指出，未來(lái)一段時(shí)間，房地產(chǎn)行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量管控仍然是交行工作的重點(diǎn)，但是隨著房地產(chǎn)金融16條政策的延期，總的來(lái)看將利好房地產(chǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，我們預(yù)計(jì)后續(xù)房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體是可控的。

半年報(bào)顯示，截至6月末，交行對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)貸款余額5065.89億元，對(duì)公房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款余額為171.72億元，不良貸款率為3.39%。

談及下半年信貸投放計(jì)劃時(shí)，劉建軍表示，交行維持全年的信貸投放計(jì)劃不變，人民幣各項(xiàng)貸款的增幅目標(biāo)是12%左右?！皩?duì)公信貸目前項(xiàng)目?jī)?chǔ)備平穩(wěn)增長(zhǎng)，考慮到上半年對(duì)公信貸增量已經(jīng)達(dá)到全年目標(biāo)的80%以上，預(yù)計(jì)后續(xù)增長(zhǎng)壓力不大。零售信貸方面上半年的增速低于預(yù)設(shè)目標(biāo)，預(yù)計(jì)非房消費(fèi)貸、信用卡貸款將保持穩(wěn)步增長(zhǎng)的趨勢(shì)，個(gè)人住房貸款的增長(zhǎng)將在一定程度上有所恢復(fù)?！?/p>

針對(duì)零售信貸，劉建軍進(jìn)一步指出，將因城施策支持剛性和改善性的住房需求，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)個(gè)人消費(fèi)貸、汽車貸、信用卡貸款及其他消費(fèi)貸款發(fā)展。同時(shí)，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把信貸資源向普惠小微、科技金融、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額下降，交行業(yè)務(wù)總監(jiān)（公司與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)）王文進(jìn)稱，下滑的原因有兩方面，一是上半年房地產(chǎn)銷售繼續(xù)承壓，市場(chǎng)總體處于調(diào)整的階段；二是在保交樓政策要求下，房企將有限的資金鏈向已開(kāi)工未竣工的項(xiàng)目?jī)A斜，新開(kāi)工的項(xiàng)目少了一些。

關(guān)于交通銀行現(xiàn)階段對(duì)公房地產(chǎn)貸款的政策，王文進(jìn)表示，對(duì)公房地產(chǎn)貸款堅(jiān)持因城、因戶施策，分層、分類管理的總體原則，按照客戶、區(qū)位、業(yè)態(tài)、成本、回報(bào)五要素選項(xiàng)擇戶。

王文進(jìn)指出，交行下一步將繼續(xù)做好房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸投放工作，保持合理的增速，聚焦重點(diǎn)區(qū)域和特色領(lǐng)域，穩(wěn)妥有序地推動(dòng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸、房地產(chǎn)并購(gòu)，資金監(jiān)管等業(yè)務(wù)的開(kāi)展。同時(shí)積極落實(shí)租售并舉的決策部署，加快推動(dòng)住房租賃領(lǐng)域的業(yè)務(wù)發(fā)展。